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三井住友VISAとJCBどっち?

三井住友VISAの審査に落ちたくない!審査基準は難易度高い?

更新日:

三井住友VISAカードってブランド力高いから欲しいけど、審査落ちしそうで怖くない?
そうだね。実際落ちる人多いよ
落ちると、信用情報に「三井住友VISAに落とされた人」って記録されちゃうから嫌だよね
こわ
自分が三井住友VISA作れそうか気になる人向けの記事なんで、気になる人は見てみてください

職業別解説もありますので、自分はいけるの?いけないの?って観点で見てみてくださいね。

三井住友VISAカードの審査基準は、JCB一般、楽天カードと比べて厳しい?

クレジットカード審査は、発行元の会社によって難易度が違うよね。比較感、欲しくない?
じゃあ、ライバルカードであるJCB一般と、メジャーカードな楽天カードと比較してみよっか

 

では三井住友VISAカードの審査難易度はJCBカードや楽天カードと比較してどうなのか、順番に見ていきましょう。

審査基準比較

一般的に銀行系のクレジットカードは審査ハードルが高く、お店で発行するクレジットカードの審査難易度は低めといわれています。

三井住友VISAカードは銀行系のカードです。三井住友カードは三井住友フィナンシャルグループに属しているため、信用度が高く安心して使い続けられるカードと言えます。

しかしその分審査には誰でも通るわけではなく、安定して継続した収入があること、また年収が200万円程度必要であることが予想されるので、アルバイトで年収100万円前後の人は審査通過が難しい可能性があります。

一方でJCBカードは、日本独自のカードブランドで、老舗の信販系クレジットカードです。

JCBカードは国内でもトップクラスの発行枚数を誇るクレジットカードですが、提携カードもたくさん発行されています。

プロパーカードと提携カードでは審査難易度が違っていて、提携カードの方が審査は甘めです。

JCBプロパーカードはカードの種類によってはそれなりに年収がなければ審査通過が難しいカードですが、三井住友VISAカードよりは審査難易度が低めと考えられます。

また、ポイント還元率の高さで人気のある楽天カードですが、いわゆる流通系のカードのため、三井住友カードやJCBカードと比較するとかなり審査難易度は低めと言えます。

多少年収が低くても個人信用情報の内容が悪くなければ、審査に通過する可能性はあります。

キャッシング審査の厳しさは?

三井住友VISAカードの審査難易度は高めという話をしてきましたが、キャッシング審査はどうなのでしょうか。

キャッシングとは、クレジットカードでお金を借りるための機能です。

キャッシング枠をつけるかどうかはカード作成時に選択することができます。

しかし、キャッシング枠をつけるとショッピング枠だけで発行するよりもかなり審査が厳しくなります。なぜなら、買物をするのではなく「お金を借りる」という行為だからです。

そのため、当然ですが三井住友VISAカードのキャッシング審査難易度はかなり高めです。

三井住友VISAカードの審査に通りやすくするには、キャッシング枠をつけないことをおすすめします。

またJCBカードも、三井住友VISAカードほどではないですがキャッシング枠をつけるとかなり審査難易度が高くなります。

楽天カードも比較的審査難易度が低めのカードとはいえ、キャッシング枠をつけるとそれなりに審査難易度があがります。

クレジットカードの審査に通りやすくするには、キャッシング枠をつけないことをおすすめします。

また、収入がない専業主婦や学生は、銀行が直接発行するクレジットカードでなければキャッシング枠をつけることかできないため注意が必要です。

家族カード審査の厳しさは?

家族カードは、本カードの契約者が家族の分の支払いをするカードなので、契約者が本カードの審査に通過しているのであれば、基本的に家族カードの発行は簡単です。

これは三井住友カードでもJCBカード、楽天カードでも共通することなので、家族カードは簡単って覚えましょう。

なぜなら、家族は一つの世帯(経済的なかたまり)なので、そのうちの一人(例えば夫)にカードを発行していれば、その家族も家族カードを持つ資格があるってカード会社は判断します。

ただ例外もあって、本カードの契約者がカードの支払を延滞しているような状況だと、家族カードの発行ができない可能性が高いです。

また、家族カードを作成しようとしている家族本人が、そのカード会社で金融事故を起こしている場合は審査に落ちることもあるようです。

このようなケースはまれだと思われますが、もし家族が過去に長期延滞や自己破産などをしている場合には注意が必要です。

増枠カードの厳しさは?

クレジットカードには利用限度枠があり、限度枠は新規入会時に審査によって決定しますが、利用枠は増枠をすることで増やすことができます。

カードの利用枠は、支払いの延滞などなく継続利用があれば自然と増えていきます。

しかし、自然と増えるのを待たずに自分から申し込むこともできます。

ただし、クレジットカードの利用枠を増額するためには審査があり、増枠審査は新規入会時よりも厳しくなります。

というのも、利用枠を増枠するということは、それだけカード会社のリスクも高くなるということになります。

特に新規契約時にも審査難易度が高い三井住友VISAカードは、増枠の審査も厳しくなりがちです。

特に作成してすぐに増枠審査に申込んだ場合や、支払い状況が悪い人は増枠審査に通りません。

増枠審査については、各社とも同じような審査基準となっていてJCBカードや楽天カードの増枠審査も同じく作成してすぐだったり、支払い状況が悪いと審査落ちの可能性が高いです。

増枠審査は審査結果によってはかえって減額されることもあるため、慎重に行うことをおすすめします。

落ちる人の割合は三井住友VISAカードの種類によって審査の厳しさは変わる?

三井住友VISAカードは審査が厳しいと言われていますが、カードの種類によってはそれほど厳しくないものもあります。

カードの券種と審査難易度について見ていきましょう。

三井住友VISAプラチナカード

三井住友VISAプラチナカードはカード利用枠がはじめから300万円以上に設定されているステータスカードです。

また年会費も5万円とかなり高額です。

利用枠が300万円ということは、年収は少なくとも900万円程度は必要であると考えられます。

申込み条件は「30歳以上で安定継続した収入のある人」とされていますが、決してそれだけではなく、かなり審査に通過するのは難しいと考えておきましょう。

三井住友VISAゴールドカード

三井住友VISAゴールドカードは、プラチナカードほどではないですが審査難易度が高いステータスカードです。

年収は300万円程度は必要だと考えられます。

また、三井住友VISAクラシックカードなどを継続利用することで招待状が届くこともあります。

招待状が届くには年間での利用合計額が一定額以上で、三井住友VISAカードを最低でも1年以上利用している必要があります。

自分でも申し込むことは可能ですが、やはり審査難易度は高めだと考えておきましょう。

三井住友VISAプライムゴールドカード

三井住友VISAプライムゴールドカードは、20代限定のゴールドカードです。

ゴールドカードと名前がついていますが年会費は5,000円と安く、20代でも無理せずに持つことができるゴールドカードです。

30代になると自動的にゴールドカードにランクアップされるため、プライムゴールドカードの審査基準もやや難易度が高めとなっています。

それでも安定継続した収入がある職業で、年収が250万円からできれば300万円以上あれば審査に通過する可能性はあるため、20代の人は積極的の申し込んでみることをおすすめします。

三井住友VISAデビュープラスカード/三井住友VISAデビュープラスカード(学生)

三井住友VISAデビュープラスカードは、満18~25歳が持てるクレジットカードです。

運転免許証か健康保険証があれば収入のない未成年や大学生、新社会人でも申込ができます。

そのため、審査基準も高くなく、初めて三井住友カードに申し込むなら、まずはデビュープラスカードがおすすめです。

こちらも問題なく継続利用していればプライムゴールドカードに切り替わります。

三井住友VISAクラシックカード/クラシックカードA

三井住友VISAクラシックカードは、三井住友カードの中ではもっとも平均的なプロパーカードです。

安定継続した収入があり、年収が100万円以上あれば審査通過の可能性はあります。

また、本人に年収がなくても配偶者に安定継続した収入があれば、専業主婦でも申込み可能です。

そのため、審査難易度はそれほど高くなく、主婦でも持つことができるカードと言えます。

三井住友VISAクラシックカード(学生)/クラシックカードA(学生)

三井住友VISAクラシックカード(学生)は、その名の通り学生用のカードとなっています。

そのため、収入がなくても持つことができ、在学中は年会費も無料です。

審査難易度は学生向けのためかなり甘めになっているので、三井住友VISAカードを将来的に持ちたいなら学生の間に作成しておくことをおすすめします。

三井住友VISAアミティエカード

三井住友VISAクラシックカードと同じような契約内容になっているのが、アミティエカードです。

ピンク色の券面のため、主に女性向けのカードとして作成されています。

審査基準はクラシックカードと同じようなものなので、継続した収入があればそれほど審査難易度が高いカードではありません。

三井住友VISAアミティエカード(学生)

三井住友VISAアミティエカード(学生)は、学生用のカードです。

収入がなくても持つことができ、在学中は年会費も無料です。

審査難易度は学生向けのためかなり甘めになっているので、卒業旅行やショッピングで使いたいという女性にはおすすめです。

三井住友VISAエグゼクティブカード

三井住友VISAエグゼクティブカードは、出張や旅行によく行くビジネスマン向けのカードです。

カードの契約内容はクラシックカードと同じような内容になっていますが、違っているのは付帯している旅行損害保険の金額です。

出張によく行くビジネスマン向けのため、クラシックカードよりも多い4,000万円の旅行損害保険が付帯しています。

しかし、カードの利用枠はクラシックカードと同じ条件のため、審査基準もクラシックカードと同程度と考えられます。

三井住友VISAバーチャルカード

三井住友VISAバーチャルカードは、インターネット決済専用のカードです。

利用枠は10万円までしかないものの、ショッピング補償が年間100万円まで付帯しているので、インターネットショッピングを安心・安全に利用することができます。

利用枠が10万円しかないことや年会費が300円であることなどから、審査難易度はかなり低いと考えられます。

初めてネットショッピングをする人におすすめのカードです。

審査に通る人と落ちる人。こんな人でも通る?

クレジットカードの審査には、通る人もいれば必ず落ちる人もいます。

では職業などによって審査の通過率に違いはあるのか、確認していきましょう。

主婦

仕事をしている主婦は自身の収入によって審査をされるため、三井住友VISAのように年収が高くなければもてないカードの取得は難しいです。

ただ、収入がない専業主婦も夫(配偶者)の年収によってカードを持つことができるため、高年収の夫がいれば世帯年収が高いってことになって作れる可能性もあります。

自分は収入が無くても、夫が収入が高い方が良いっていう、夫婦一体理論だね
それと、三井住友VISAを夫(収入がある方の配偶者)に作ってもらって、その家族カードとして作成するって方法が良いかと

 

家族カードなら簡単に作れますし、ステータスも変わらないので。

学生

学生も主婦と同じような条件になっていて、アルバイトをしている学生もいれば、収入がない学生もいます。

収入がある学生でもそれほど年収が高くなければ、自身の収入でゴールドカードなどの取得は難しいです。

ただし、学生は学生カードを持つことができます

収入がなくても作成できるカードがたくさんあるのが学生のメリットでしょう。

デビュープラスカード(学生)を所有していれば、26歳のときにプライムゴールドカードに自動的にランクアップされます。

学生で将来的にゴールドカードの取得を目指すなら、デビュープラスカードの作成をおすすめします。

フリーター

フリーターをしていてもクレジットカードを持つことはできますが、1日だけのバイトや1週間だけのバイトなどをぽつぽつとしている状態ではカードの審査には通りません

フリーターがクレジットカードの審査に通るには、安定した収入があることと、継続して同じ職場でアルバイトをしていることが条件となります。

また、三井住友VISAカードの種類別では、それほどステータスの高いカードは持てず、クラシックカードか20代ならデビュープラスカードなら審査に通る可能性があるかもしれません。

派遣社員

近頃では派遣社員の人の数が多く、派遣社員といってもかなり年収が高い人も多いです。

継続した収入があることと、同じ職場に何年も勤務している状態なら、三井住友VISAカードー殿の審査に通ります。

ただし、1年単位で契約が終わって無収入の状態になるという場合は、三井住友VISAカードの審査に通らない可能性があるため注意が必要です。

無職

無職は基本的に三井住友VISAカードの審査には通りません。

無職といっても専業主婦は配偶者の収入によってカードが持てるので条件はちがってきますが、独身で無職の人、既婚者でも失業中の男性(妻も働いていない)などは審査に通りません。

ただし、定職についていなくても家賃収入があるという人は別です

賃貸物件を持っているような大家さんはお金持ちなので、資産家としての属性で三井住友VISAカードを作ることが出来るのが普通です。

水商売

水商売と聞くとホストやホステスなどが思いつきますが、ホストやホステスをしている人はどのような雇用形態で働いているのかで審査に通るか違ってきます

もしお店にアルバイトや契約社員のような形で雇われているなら、それなりに安定収入があると判断されて審査に通る可能性はあります。

しかし、個人事業主やフリーの状態で人に雇われていない場合は、いつ収入がなくなるか分からない状態のため審査に通るのが難しくなります。

ただし、個人事業主として一人でやっていてもかなりの収入が毎年継続してあるようなら、審査に通る可能性はあるでしょう。

落ちた人の口コミは

三井住友VISAカードの審査に落ちた人の口コミは、SNSなどにも多く書き込まれています。

Twitteで見つけた口コミをいくつか紹介しましょう。

https://twitter.com/toystetraveler/status/854885059530080257

「ゴールドカードの審査に落ちた。年収が足りなかったのかな?」
「起業1年目の人は審査に落ちたのに、専業主婦の姉は審査に通った」
「勤続9年だけど審査に落ちた」
「アコムの審査に落ちたのに、なぜか三井住友カードの審査には通った」

このように、様々な状況の口コミが見つかりました。

この情報だけでは一概には言えませんが、審査に落ちるには必ず何らかの原因があります。

自分自身が他社の支払いを延滞していないか、スマホの端末代金の支払いを滞納していないかなど、申し込みをする前に自身の状況を今一度確認しておきましょう。

三井住友VISAカードをお得に作る方法

三井住友VISAカードは代表的な高ステータスカードなのに、年会費無料で使うことができます。

ステータスと安心感、年齢が上がってもずっと使い続けられる三井住友VISAカードは作っておいて損はないです。

まとめ

三井住友VISAカードの審査は厳しいと言えますが、カードの種類によっては20代でも学生でも審査に通る可能性があるカードはあります。

クレジットカードの審査はキャッシング枠をつけることで難易度がさらに上がるため、三井住友カードの審査に通る可能性をあげるには、キャッシング枠を0円にすることをおすすめします。

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